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今年银行利润或负增长1irH?央行课题组重磅文章解读

来源: 南方日报网络版     时间: 2020-06-04 04:18:06
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今年银行利润或负增长1irH?央行课题组重磅文章解读

原标题CjO4:今年银行利润或负增长4Ia?央行课题组重磅文章如何解读

华夏时报记者 王仲琦 冯樱子 北京报道

2020年第一季度iI,商业银行实现净利润6001亿元UWGh,同比增长5%2aqKJ。在疫情影响之下nlS,能取得这样的成绩令其他行业艳慕不已aSi。不过R6,从增幅来看CDwM,现在的增长速度比上年同期下降4.4个百分点。

5月25日O1q,央行研究局课题组刊发pZB7《客观看待第一季度银行业利润增长7wdtG》rZ9jIv,表示银行利润增长主要源自银行业资产规模扩张和管理成本收入比的下降7rq,银行的利润主要用于资本补充tdbO,有助于增强银行支持实体经济和防风险能力Gqk。

同时文章指出sGqJ,面对疫情冲击与经济下行叠加的复杂局面qvo,金融风险有所积聚UhURb。随着实体经济困难向金融领域传导的滞后效应逐渐显现8vpQU,以及一些政策因素的影响,银行后期不良贷款处置和资本消耗压力明显加大Pe,银行利润增速可能下滑aPEeHa,不排除年内出现零增长或负增长的可能bV。银行有必要做好预案I9H,应对可能出现的不良贷款反弹7dv,更好支持实体经济发展RkeBE。

上述文章发布后引发广泛关注。对此jFjU3,相关银行业分析人士对c《华夏时报86》记者表示ZLbtK,年内银行利润负增长的可能性较低y,课题组发文的目的在于发布预警0fjk,提示银行做好预案uSgf9,提高风险抵御能力31xplb,应对可能出现的不良贷款反弹ccIVI。

本报记者注意到acVe,从目前多家银行发布的一季度报看5C,拨备覆盖率等指标均有所增长D,说明银行已经有意识提前做好应对措施uCEOS。

增厚拨备抵御风险

课题组认为0,利润的增长主要源自银行业资产规模扩张和管理成本收入比的下降3qtWQ。同时F,课题组指出XPL6F,我国银行利润增速放缓7Iv,盈利能力有所下降qy。数据显示9COod,第一季度1SKh,我国商业银行净息差为2.1%Ogs,比上年同期下降7个基点eIP;资本利润率为12.09%4Nyeaf,比上年同期下降115个基点bR;资产利润率为0.98%uyQI5k,比上年同期下降4个基点OZ。

记者查阅多家上市银行一季度财务数据发现jwS,多数银行一季报营收与净利润增速均有所放缓。其中国有五大银行一季度净利润增速保持在1.8%-5.2%之间HujaGq,增速较低tIf。与此同时RTx,多家银行均在a3Uhe“广积粮YBTv”RD,提高拨备覆盖率BAOuG。其中mF2,今年一季度农业银行(3.400, 0.02, 0.59%)的拨备覆盖率提升至的289.91%;建设银行(6.370, 0.03, 0.47%)的拨备率提升至230.27%,江苏银行(5.930, 0.07, 1.19%)一季度拨备覆盖率238.77%l,较上年末提升了5.98个百分点等r。而宁波银行(24.960, -0.19, -0.76%)vN、招商银行(33.430, 0.00, 0.00%)X27B、邮储银行(5.080, -0.01, -0.20%)Wy29HV、南京银行(7.780, 0.12, 1.57%)等gYl,均超过了300%的拨备覆盖率水平x。

而根据监管规定aj,我国商业银行拨备覆盖率监管要求为120%-150%z5Qyj。对于银行来说I5hYW,当前拨备水平高于监管要求Isa,主要是为了应对存量和潜在信用风险可能造成的损失79,提高风险抵补能力ZVFG。

对于课题组在文章末尾指出的t“随着实体经济困难向金融领域传导的滞后效应逐渐显现uf,以及一些政策因素的影响ZFG0,银行后期不良贷款处置和资本消耗压力明显加大WD9,银行利润增速可能下滑2,不排除年内出现零增长或负增长的可能y”xv。上述业内人士认为3W,年内银行利润负增长的可能性很较低mT,目前银行业自身的抗风险能力较强I,底气较足ulHei。

pWU“综合考虑ivB,2020年银行利润仍能保持稳步增长qec。BBw”交通银行(5.110, 0.03, 0.59%)金融研究中心高级研究员武雯认为p8KR。其预计2020年银行业利润增速略有放缓k54klC,全年净利润增长预计为1%-6%之间。

记者注意到kOiBtE,银保监会相关部门负责人5月22日表示,银行业贷款拨备总额达到6万多亿元D,拨备覆盖率为178.5%kNfT,明显高于国际平均水平S5e。商业银行资本充足率14.5%,明显高于最低资本监管要求Em。银行业抵御风险的i7lb“弹药FeUs”较为充足8PX0rM。银保监会鼓励银行保险机构通过增提拨备YFy、补充资本等措施WdRpT,进一步加高加固应对风险的4nLz“堤坝bUl5”qf。

进一步让利于实体经济

今年的政府工作报告中提出8qRTj,R“金融机构与贷款企业共生共荣d,鼓励银行合理让利CZA。为保市场主体l7dj,一定要让中小微企业贷款可获得性明显提高9fj,一定要让综合融资成本明显下降i6ddd”4oC。

课题组文章表示2XzON,在实体经济面临较大困难C、银行利润绝对量较大的情况下AKrzJ,银行让利实体经济存在一定空间KtYj。

课题组文章强调ZfR,应对这些风险和挑战r0e7Ei,必须充分发挥各类市场主体尤其是小微企业在促进经济发展和容纳就业中的生力军作用DcvH。银行要发挥利润较多的优势uj,在充分尊重市场经济规律2F7S、保证银行自身安全性的前提下dIUj,进一步加大对实体经济尤其是小微企业的支持力度JAlKFk,把更多金融资源转向小微企业7m45,降低企业融资成本S,畅通经济金融良性循环7E。

实际上0Rmc1,近来Xahw“银行让利z”的声音不时出现nVkti。而在利率市场化uhVo、对外资开放和行业内部竞争压力增大的背景下6y,怎样更好的让利是包括银行在内多个主体共同面临的课题yp。

华创证券研报认为de,降低融资成本的关键要素在于存款利率的下降5Ez。而目前能够实现存款利率下行的主要措施包括dj:针对高息揽储行为的进一步规范sXCh,特别是对于存款利率定价行为5xsg、结构性存款业务进行管理HQhvL,以降低成本的综合水平6;调降存款基准利率。

央行在近日发布的一季度货币政策执行报告中表示,随着贷款市场利率整体下行A5QlAk,银行发放贷款收益降低OsF,为了保持和资产收益相匹配ku0y,银行会适当降低其负债端成本oW,高息揽储的动力也会随之下降hUoF,从而引导存款利率下行lA。

目前银行存款利率已经有所下降U,如国有银行和股份制银行的3年期大额存单现在利率最高只有4.125%0fdBbr,低于此前的4.18%bbO。智能存款利率超过5%的产品几乎已经全部下架Y3PU,目前5年期产品最高利率仅4.875%klpVS。

两会期间zMJ5,中国人民银行副行长陈雨露在接受媒体采访时表示4AvB,下一步TteZ,将继续通过央行提供低成本资金、引导贷款市场报价利率ixYb(LPRUtg2q)进一步下行07C981、加强利率定价自律管理onOx、银行让利等灵活多样的方式wOl,进一步促进企业贷款利率明显下行RZ。

前述内人士认为6VIn,进一步降低实体融资成本gwOB,不能仅依靠银行一方让利xRTo,需要银行s、央行Ub、储者等多方共同让利zZvPq。今年2月WVgLX,央行货币政策委员会委员马骏曾指出RVcX,要建立利益相关方的损失分担机制wchm,可参与损失分担的HUVysl“利益相关方cPD5iJ”应包括政府u7vc、国企3Yo1、国有大型银行1TNLy、银行储户等n。共同帮助困难企业渡过难关XVs。

近日dm,银保监会联合工业和信息化部G4j、发展改革委oFS、财政部258xA、人民银行和市场监管总局印发NgTb《关于进一步规范信贷融资收费 降低企业融资综合成本的通知0qU》aP,对信贷b、助贷Kg5、增信和考核信贷融资各环节收费及管理作了规范S。

麦雅婷 本文来源X7F:华夏时报 责任编辑Qs:麦雅婷_NO6242

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