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央行等8部委发布关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见

2020-06-03 03:32:28

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  面对新冠肺炎疫情对中小微企业造成的重大影响Isd,金融及相关部门坚决贯彻党中央Jvx、国务院的决策部署saz,迅速行动SP3,主动作为INnVo,出台了一系列措施erZY,支持扩内需S2w、助复产、保就业pY,为疫情防控、复工复产ilVc、实体经济发展提供了精准金融服务khqT。

  为推动金融支持政策更好适应市场主体的需要,进一步疏通内外部传导机制M,促进中小微企业Dj(含个体工商户和小微企业主R,不含地方政府融资平台Jwq,下同)融资规模明显增长VNGV、融资结构更加优化,实现“增量hM、降价v、提质DMNi、扩面jaXmrq”VFPfY,推动加快恢复正常生产生活秩序DI,支持实体经济高质量发展,提出以下意见n。

  一QHo、不折不扣落实中小微企业复工复产信贷支持政策

  sRp(一ZsRpH)安排好中小微企业贷款延期还本付息erI。完善延期还本付息政策dnc,加大对普惠小微企业延期还本付息的支持力度hdYO。银行业金融机构要加大政策落实力度,提高受惠企业占比qP3j,对于疫情前经营正常iZ、受疫情冲击经营困难的企业Bm,贷款期限要能延尽延BUE1V。要结合企业实际Eqd,提供分期还本wxWPN、利息平摊至后续还款日等差异化支持qD。提高响应效率jlaEvB、简化办理手续A7w,鼓励通过线上办理cNnK81。

  OQ7(二jo)发挥好全国性银行带头作用5S1G4。全国性银行要用好全面降准和定向降准政策nEQ,实现中小微企业贷款XEn“量增价降ot”kqz,出台细化方案OZRFC,按月跟进落实5BF。五家大型国有商业银行普惠型小微企业贷款增速高于40%5FR。全国性银行要合理让利A4,确保中小微企业贷款覆盖面明显扩大v1jzh,综合融资成本明显下降NN2。

  kD(三UnzE)用好再贷款再贴现政策1X5Qwf。人民银行分支机构要用好再贷款再贴现政策zBFL6,引导金融机构重点支持中小微企业f,以及支持脱贫攻坚4CdV、春耕备耕A、禽畜养殖Ult、外贸OhzmL、旅游娱乐s8o、住宿餐饮9RRh9、交通运输等行业领域9Ch。加强监督管理xzh,确保资金发放依法合规gc4mHS,防止“跑冒滴漏vBt”0tx。中小银行要运用好再贷款再贴现资金,鼓励中小银行加大自有资金支持力度YqKoU,促进加大中小微企业信贷投放gyWxW,降低融资成本S。

  Nu(四Aa8AN0)落实好开发性eVE2、政策性银行专项信贷额度b。开发性M、政策性银行要在2020年6月底前将3500亿元专项信贷额度落实到位PT9L,以优惠利率支持中小微企业复工复产Zl,制定本银行专项信贷额度实施方案nY,按月报送落实情况v。

  8I(五Nvf)加大保险保障支持力度XCY0。鼓励保险机构根据中小微企业受疫情影响程度的具体情况PdCWD,提供针对性较强的相关贷款保证保险产品BJZR。鼓励保险公司区分国别风险类型JISpD,进一步提高出口信用保险覆盖面btNs,加大出口中小微企业的风险保障jtdt6C。鼓励保险公司在疫情防控期间x,探索创新有效的理赔方式wh,确保出险客户得到及时0MoR、便捷的理赔服务ZbhY5g。

  二Xmi、开展商业银行中小微企业金融服务能力提升工程

  y5t(六BK)提高政治站位N2NM,转变经营理念L。要高度重视对受疫情影响的中小微企业等实体经济的金融支持工作NXG8s,强化社会责任担当D。按照金融供给侧结构性改革要求C,把经营重心和信贷资源从偏好房地产du29、地方政府融资平台8,转移到中小微企业等实体经济领域aoJb,实现信贷资源增量优化OxM、存量重组。

  2yz(七CtL)改进内部资源配置和政策安排dTXvQx。大中型商业银行要做实普惠金融事业部1“五专Cur”机制HWy,单列小微企业CxZp、民营企业io9、制造业等专项信贷计划AW,适当下放审批权限DMc。改革小微信贷业务条线的成本分摊和收益分享机制Tt,全国性商业银行内部转移定价优惠力度要不低于50个基点LoMQ,中小银行可结合自身实际AOi,实施内部转移定价优惠或经济利润补贴qLWQ。

  UF(八ZRnDK)完善内部绩效考核评价PnJ。商业银行要提升普惠金融在分支行和领导班子绩效考核中的权重l7,将普惠金融在分支行综合绩效考核中的权重提升至10%以上nHSb。要降低小微金融利润考核权重gB,增加小微企业客户服务情况考核权重kygg5。改进贷款尽职免责内部认定标准和流程tDNo,如无明显证据表明失职的均认定为尽职1,逐步提高小微信贷从业人员免责比例2AU,激发其开展小微信贷业务的积极性7eY。

  DUh(九JZ)大幅增加小微企业信用贷款Fv3V4、首贷oDUJ、无还本续贷hrSE。商业银行要优化风险评估机制1EPuT,注重审核第一还款来源5Fmw1F,减少对抵押担保的依赖X2。在风险可控的前提下DCYB,力争实现新发放信用贷款占比显著提高7Cy4M。督促商业银行提高首次从银行体系获得贷款的户数JKjx。允许将符合条件的小微企业续贷贷款纳入正常类贷款Khppn,鼓励商业银行加大中长期贷款投放力度4,力争2020年小微企业续贷比例高于上年j8jaMB。

  af4(十RMF)运用金融科技手段赋能小微企业金融服务0by。鼓励商业银行运用大数据KkjE9、云计算等技术建立风险定价和管控模型V,改造信贷审批发放流程p。深入挖掘整合银行内部小微企业客户信用信息zcT,加强与征信VUgPg、税务jA、市场监管等外部信用信息平台的对接nQ,提高客户识别和信贷投放能力na。打通企业融资yrze21“最后一公里zg6”堵点19,切实满足中小微企业融资需求yuao。

  三f3QZ、改革完善外部政策环境和激励约束机制

  mPsZ(十一dLTOs)强化货币政策逆周期调节和结构调整功能KWg。实施稳健的货币政策tsX,综合运用公开市场操作c8K95、中期借贷便利等货币政策工具I0AwU,保持银行体系流动性合理充裕s5eZt,引导金融机构加大对中小微企业的信贷支持力度B43K。

  D9(十二CNb)发挥贷款市场报价利率改革作用DlqQ。将主要银行贷款利率与贷款市场报价利率的点差纳入宏观审慎评估考核d965,密切监测中小银行贷款点差变化q7。督促银行业金融机构将贷款市场报价利率内嵌到内部定价和传导相关环节avEYm,疏通银行内部利率传导机制nR9x。按照市场化KN7B、法治化原则PGn,有序推进存量浮动利率贷款定价基准转换EKE。

  ZE(十三9oAU)优化监管政策外部激励V7。推动修订商业银行法ZML1w,研究修改商业银行贷款应当提供担保的规定j,便利小微企业获得信贷SHEc3。开展商业银行小微企业金融服务监管评价O,继续实施普惠型小微企业贷款增速和户数ao“两增dKo”要求QNj。进一步放宽普惠型小微企业不良贷款容忍度kg。

  zTHq(十四g)研究完善金融企业绩效评价制度C33。修改完善金融企业绩效评价管理办法B1,弱化国有金融企业绩效考核中对利润增长的要求wBOg。将金融机构绩效考核与普惠型小微企业贷款情况挂钩UjM。引导金融企业更好地落实国家宏观战略jmTyOo、服务实体经济2QEe,加大对小微企业融资支持力度y3。鼓励期货公司风险管理子公司通过场外期权9U、仓单服务等方式Xj,为小微企业提供更加优质CyqL、便捷的风险管理服务E。

  wIZc(十五9H)更好落实财税政策优惠措施7n。加大小微企业金融服务税收优惠和奖补措施的宣传力度v,力争做到应享尽享R5W。加强普惠金融发展专项资金保障j0u,做好财政支持小微企业金融服务综合改革试点UCfs。

  4tyjg(十六3Z1)发挥地方政府性融资担保机构作用RBUpZ。建立政府性融资担保考核评价体系,突出其准公共产品属性和政策性rI9,逐步取消盈利考核要求b2,重点考核其支小支农成效jbk(包括新增户数t0x、金额jR、占比9ZAwrn、费率水平等2Ime)of7、降低反担保要求rkrt、及时履行代偿责任和首次贷款支持率等指标fjBXC,落实考核结果与资金补充kHu、风险补偿t、薪酬待遇等直接挂钩的激励约束机制。逐步提高担保放大倍数Cg,并将政府性融资担保和再担保机构平均担保费率降至1%以下5。

  Rs3(十七K)推动国家融资担保基金加快运作2WaA。2020年力争新增再担保业务规模4000亿元zW。与银行业金融机构开展批量担保贷款业务合作85LdHa,提高批量合作业务中风险责任分担比例至30%x。对合作机构单户100万元及以下担保业务免收再担保费Ba,2020年全年对100万元以上担保业务减半收取再担保费。

  Hvp(十八e)清理规范不合理和违规融资收费JCspy。对银行业金融机构小微贷款中违规收费及借贷搭售Kg、转嫁成本GkiMS、存贷挂钩等变相抬高中小微企业实际融资成本的乱象加强监管检查1CB,从严问责处罚8Uw。

  四hc、发挥多层次资本市场融资支持作用

  WwO7d(十九Yo)加大债券市场融资支持力度kka。引导公司信用类债券净融资比上年多增1万亿元j4KrG,支持大型企业更多发债融资VcP,释放信贷资源用于支持小微企业贷款。优化小微企业专项金融债券审批流程sx,疏通审批堵点SF,加强后续管理,2020年支持金融机构发行小微企业专项金融债券3000亿元t。进一步发挥民营企业债券融资工具支持作用Rj8。推动信用风险缓释工具和信用保护工具发展qQy,推广非公开发行可转换公司债融资工具。

  GfJ(二十s)提升中小微企业使用商业汇票融资效率。对于确需延时支付中小微企业货款的WUYuK,促进企业使用更有利于保护中小微企业合法权益的商业汇票结算2mz,推动供应链信息平台与商业汇票基础设施互联O8sQh,加快商业汇票产品规范创新U1L8et,提升中小微企业应收账款融资效率x。

  01526x(二十一AOB6qD)支持优质中小微企业上市或挂牌融资N0BhH。支持符合条件的中小企业在主板4Y、科创板MQU、中小板fSz、创业板上市融资G1Ze,加快推进创业板改革并试点注册制DqpB。优化新三板发行融资制度o,引入向不特定合格投资者公开发行机制bOucv,取消定向发行单次融资新增股东35人限制TOTqkT,允许内部小额融资实施自办发行Sk,降低企业融资成本hGW。设立精选层,建立转板上市制度gN,允许在精选层挂牌一年并符合相关条件的企业直接转板上市4jfD,打通挂牌公司持续发展壮大的上升通道c4A。对基础层V8Q、创新层Qz、精选层建立差异化的投资者适当性标准,引入公募基金等长期资金Y,优化投资者结构ta2m。

  Z1R(二十二)引导私募股权投资和创业投资投早投小Hkq。修订jfw《私募投资基金监督管理暂行办法gl9R》c5Ai(中国证券监督管理委员会令第105号Ct2)y1uPV,强化对创业投资基金的差异化监管和自律K。制定EPT《创业投资企业标准pfPR》NT,引导和鼓励创业投资企业和天使投资专注投资中小微企业创新创造企业yh1P9。鼓励资管产品加大对创业投资的支持力度sk,并逐步提高股权投资类资管产品比例el,完善银行YHRb、保险等金融机构与创业投资企业的投贷联动、投保联动机制8NJh,加强创业投资企业与金融机构的市场化合作kB0yx。推动完善保险资金投资创业投资基金政策aU。

  JUpTF(二十三5lw0dU)推进区域性股权市场创新试点。选择具备条件的区域性股权市场开展制度和业务创新试点2fSo,推动修改区域性股权市场交易制度kpa3Q、融资产品p、公司治理有关政策规定Yr。推动有关部门和地方政府加大政策扶持力度fqi,将区域性股权市场作为地方中小微企业扶持政策措施综合运用平台fEBR。加强与征信tjC5Rp、税务ot6、市场监管ngP、地方信用平台等对接VIEk,鼓励商业银行l8TN0、证券公司xu、私募股权投资机构等参与OMqu0,推动商业银行提供相关金融服务WVfI。

  五yPUHM、加强中小微企业信用体系建设

  SBp(二十四WNb)加大对地方征信平台和中小企业融资综合信用服务平台建设指导力度tSZO。研究制定相关数据目录jUuVb、运行管理等标准hb9,推动地方政府充分利用现有的信用信息平台Nnz,建立地方征信平台和中小企业融资综合信用服务平台M2Sq,支持有条件的地区设立市场化征信机构运维地方平台Wly。以地方服务平台为基础EBg,加快实现互联互通NOShv,服务区域经济一体化发展AjCiQ8。探索建立制造业单项冠军Ti、专精特新xqR“小巨人C”企业Vjy836、专精特新中小企业以及纳入产业部门先进制造业集群和工业企业技术改造升级导向计划等优质中小微企业信息库Bx,搭建产融合作平台qy,加强信息共享和比对zDNFG,促进金融机构与中小微企业对接EiyK,提供高质量融资服务dAihX。完善和推广“信易贷RduaR5”模式xTxB。

  s(二十五KDy)建立动产和权利担保统一登记公示系统。推动动产和权利担保登记改革dzBhzz,建立统一的动产和权利担保登记公示系统J,逐步实现市场主体在一个平台上办理动产和权利担保登记C。

  六7q、优化地方融资环境

  puZ(二十六3fQo)建立健全贷款风险奖补机制Yui。有条件的地方政府可因地制宜建立风险补偿WNnO“资金池RiKHR”s,提供中小微企业贷款贴息和奖励n、政府性融资担保机构资本补充等p0,以出资额为限承担有限责任hHd。完善风险补偿金管理制度2,合理设置托管对象6Gu、补偿条件MX2B,提高风险补偿金使用效率y。

  j(二十七0Ey)支持对中小微企业开展供应链金融服务Nh。支持产融合作eNS0UY,推动全产业链金融服务5mJ3,鼓励发展订单Dnos8、仓单、存货6wZ、应收账款融资等供应链金融产品WF,发挥应收账款融资服务平台作用asF,促进中小微企业2020年应收账款融资8000亿元aC。加强金融L、财政VMi、工信jVt、国资等部门政策联动nfQE,加快推动核心企业lj3、财政部门与应收账款融资服务平台完成系统对接M9m,力争实现国有商业银行jO、主要股份制商业银行全部接入应收账款融资服务平台9EH。

  KJA(二十八cZ2O)推动地方政府深化放管服改革wUQ。推动地方政府夯实风险分担rAk7NO、信息共享fgD、账款清欠等主体责任zA0t,继续组织清理拖欠民营企业5C6、中小微企业账款RY22V,督促政府部门和大型企业依法依规及时支付各类应付未付账款yB7DRg。支持有条件的地方探索建立续贷中心lrZr、首次贷款中心ygs、确权中心等平台rb5,提供便民利企服务3E9R。继续清理地方政府部门NOq、中介机构在中小微企业融资环节不合理和违规收费vH。

  七、强化组织实施

  h7q(二十九Anbo)加强组织推动zs。人民银行分支机构vpABT、银保监会派出机构可通过建立专项小组等形式OH,加强与当地发展改革G、财税LPd、工信ny6g、商务mm、国资等部门的联动ctV,从强化内部激励7ydG、加强首贷户支持zA、改进服务效率F7、降低融资成本ubmj、强化银企对接、优化融资环境等方面OT2k,因地制宜开展商业银行中小微企业金融服务能力提升专项行动7c。

  YR5wCd(三十jEV)完善监测评价ZVj。探索建立科学客观的全国性中小微企业融资状况调查统计制度和评价体系mKs,开发中小微企业金融条件指数3mVs,适时向社会发布0u。人民银行副省级城市中心支行以上分支机构会同各银保监局探索建立地市级和县级中小微金融区域环境评价体系XUHTk,重点评价辖区内金融服务中小微企业水平hlT4、融资担保naLLO、政府部门信息公开和共享ztD、账款清欠等GV7n,并视情将金融机构和市县政府评价结果告知金融机构上级部门和副省级以上地方政府D,营造良好金融生态环境rD9N。

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责任编辑S:刘万里 SF014


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